Membeli rumah, apakah ini pertama kali atau tidak, biasanya berakhir menjadi episode yang sangat menegangkan dalam hidup Anda. Selain proses yang melelahkan untuk melacak satu yang memenuhi sebagian besar kebutuhan dan keinginan Anda, ada juga berurusan dengan menemukan dan menyiapkan hipotek yang tidak akan membebani Anda dengan suku bunga tinggi atau menenggelamkan Anda dalam pembayaran besar setiap bulan.
Dan bahkan jika Anda dapat dengan aman dan sehat menavigasi perairan hipotek berombak dan keluar dengan yang dikelola, perubahan dalam ekonomi, keuangan Anda, atau menjadi korban peristiwa mengubah hidup lainnya dapat membuat pembayaran bulanan yang dulu cocok tampaknya tidak berkelanjutan. Jadi, tidak masalah jika Anda hanya mencari pemberi pinjaman atau sudah memiliki hipotek, lihat tips kami untuk memaksimalkan komitmen bulanan Anda untuk kepemilikan rumah. Dan apa pun yang Anda bayar untuk rumah impian Anda, ingat: Berikut adalah 30 Dekorasi Rumah yang Tidak Dimiliki Seorang pun Di Atas 30 Tahun.
1 Lakukan pembayaran uang muka yang besar
Ini mungkin cara paling sederhana untuk mengurangi jumlah bulanan Anda selain membayar langsung ke bank Anda. Jika Anda tidak memiliki setidaknya 20% untuk diletakkan, kemungkinan Anda akan dibebani dengan pembayaran asuransi hipotek. Untuk beberapa pinjaman, jika Anda meletakkan kurang dari 10%, Anda harus menyimpan asuransi itu selama masa pinjaman. Dan untuk saran uang lebih banyak, berikut adalah 10 Aplikasi Penganggaran Terbaik untuk Meningkatkan Tabungan Anda.
2 Bayar dua mingguan
Ketika merencanakan masa depan di mana Anda ingin membayar lebih sedikit — seperti ketika anak Anda kuliah atau ingin pensiun dini — masuk akal untuk membayar lebih banyak sekarang untuk mengurangi kepala sekolah Anda. Minta pemberi pinjaman Anda untuk melakukan pembayaran dua mingguan, dan sedikit tambahan itu akan segera mengurangi pinjaman Anda dan membantu Anda mengurangi asuransi hipotek. Dan jika Anda kesulitan untuk menabung lebih banyak, berikut adalah 40 Cara untuk Menghemat 40 Persen dari Gaji Anda.
3 Gunakan rejeki nomplok untuk membayarnya
Tentukan setiap infus uang tunai yang diharapkan atau tidak terduga — pengembalian pajak, warisan, bonus — untuk melunasi lebih banyak. Meskipun itu tidak akan membuat pembayaran Anda lebih kecil, itu akan menurunkan pinjaman Anda ke nilai (LTV), yang akan membuat Anda lebih dekat mengesampingkan diri sendiri dari asuransi hipotek. Percayalah: Ini salah satu dari 52 Cara Menjadi Lebih Cerdas dengan Uang pada tahun 2018.
4 Bayar asuransi saat penutupan
5 Belanja sekitar untuk asuransi
Shutterstock
Anda mungkin senang dengan perusahaan dan agen asuransi Anda, tetapi jika Anda tidak mencari harga yang lebih baik saat melakukan pembelian besar, Anda mungkin akan kehilangan banyak tabungan. Lihat situs perbandingan asuransi pemilik rumah online seperti SelectQuote dan QuoteWizard untuk tingkat terbaik dan Anda mungkin dapat menggunakan uang ekstra untuk membayar hipotek.
6 Pertimbangkan hipotek tingkat disesuaikan
Shutterstock
Pinjaman seperti hipotek suku bunga yang dapat disesuaikan dapat membantu Anda memaksimalkan daya beli Anda dan mendapatkan lebih banyak rumah daripada pinjaman suku bunga tetap tradisional. Satu-satunya masalah adalah meskipun mereka mengatur Anda dengan pembayaran yang lebih rendah, dalam jangka panjang mereka bisa berakhir lebih mahal, jadi ini yang terbaik jika Anda pikir Anda akan menjual atau membiayai kembali dalam waktu singkat.
7 Anggaran untuk melunasi asuransi hipotek
Biaya sial ini dapat bertahan lama untuk waktu yang lama jika Anda tidak dapat meletakkan 20% saat membeli rumah atau membayar asuransi sekaligus pada saat penutupan. Fokus pada menciptakan anggaran yang solid dan menyalurkan uang ekstra dari mengurangi pengeluaran untuk menyingkirkan PMI sesegera mungkin.
8 Tinjau pajak properti Anda
Pasar real estat selalu berfluktuasi dan naik turunnya harga rumah berarti banyak rumah mungkin dinilai terlalu rendah di kantor pajak. Hubungi penilai pajak lokal Anda dan cari tahu apa yang perlu Anda lakukan untuk mendapatkan penilaian ulang. Namun berhati-hatilah bahwa jika Anda telah melakukan renovasi, hal itu dapat menyebabkan peningkatan dalam penilaian rumah Anda.
9 Ubah model untuk meningkatkan nilai
10 Tingkatkan peringkat kredit Anda
Ketika berencana untuk membeli, luangkan waktu untuk terlibat dalam strategi untuk mendapatkan peringkat kredit Anda dalam kondisi sangat baik — skor tinggi berarti tingkat yang lebih rendah untuk Anda. Hal-hal untuk memeriksa daftar Anda untuk dengan cepat mengubah peringkat Anda termasuk membayar hutang kartu kredit, menghapus semua rekening penagihan atau pembayaran yang terlambat, dan ditambahkan sebagai pengguna resmi ke teman atau anggota keluarga yang memiliki sejarah kredit yang panjang dan solid.
11 Refinance rate Anda
Shutterstock
Ini tentu saja cara terbaik untuk mendapatkan pembayaran hipotek yang lebih rendah jika Anda sudah berada di rumah untuk sementara waktu, tetapi itu berarti Anda harus membayar sejumlah biaya, jadi gunakan kalkulator online untuk mengetahui titik impas Anda. Anda mungkin dapat menyimpan jumlah yang layak dalam pembayaran bulanan dan mencetak suku bunga yang lebih baik, jadi patut dicoba, terutama jika skor kredit Anda lebih tinggi daripada saat pertama kali mendapat pinjaman.
12 Bayar lebih banyak setiap bulan
Ketika Anda memiliki uang tunai tambahan, cobalah untuk menambahkan sedikit di atas apa pembayaran dasar Anda. Dengan cara ini Anda dapat membantu mengurangi jumlah pokok pinjaman yang Anda pinjam jauh lebih cepat, membuat pemotongan lebih dalam ke dalam akrual bunga yang tak terhindarkan. Ini juga akan membantu Anda mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah di masa depan jika Anda memutuskan untuk menyusun kembali atau membiayai kembali hipotek Anda.
13 Dapatkan hipotek khusus bunga
Shutterstock
Salah satu opsi untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah pada saat pembelian adalah meminta pinjaman dengan bunga (I / O) saja. Ini berarti Anda memasuki pinjaman dua fase di mana bagian pertama membuat Anda membayar bunga dan, kemudian, di bagian kedua, Anda membayar pokok ditambah bunga. Anda akan mendapatkan pembayaran awal yang rendah, tetapi pembayaran akan meningkat sekali setelah periode lima atau 10 tahun.
14 Cari tingkat terbaik
Jangan hanya menyetujui tingkat pertama yang Anda tawarkan, tingkatkan, dan pencarian online lengkap untuk menemukan yang terbaik untuk Anda dan situasi Anda. Ada banyak opsi dan skenario berbeda yang dapat menyebabkan Anda mendapatkan suku bunga rendah yang dapat Anda jelajahi dengan alat hipotek online seperti yang ada di NerdWallet atau dari Biro Perlindungan Keuangan Konsumen.
15 Beli poin
Shutterstock
Tidak banyak orang yang tahu — kecuali Anda pernah mendapat hipotek sebelumnya — bahwa Anda sebenarnya dapat membeli poin diskon saat mendaftar untuk pinjaman rumah. Jika Anda memiliki uang tunai cadangan, Anda biasanya dapat membeli hingga tiga poin dengan setiap poin mengurangi suku bunga Anda antara 0, 125 hingga 0, 25% selama jangka waktu hipotek.
16 Kurangi utang lain
Strategi ini mungkin tidak benar-benar menurunkan jumlah yang Anda bayarkan untuk hipotek Anda setiap bulan, tetapi ini adalah cara yang bagus untuk membebaskan uang sehingga pembayaran tidak tampak seperti sukses besar. Selain itu, membayar utang rumah tangga lainnya adalah alasan finansial yang masuk akal. Hantam hutang kartu kredit dengan keras terlebih dahulu, yang akan meningkatkan skor kredit Anda dan memungkinkan Anda lebih maksimal jika Anda mencoba membiayai kembali, kemudian fokus pada pembayaran mobil dan pemasukan pendapatan lainnya.
17 Pasang kembali pinjaman Anda
Shutterstock
Alih-alih membiayai kembali, Anda dapat menyusun kembali atau menghidupkan kembali hipotek Anda jika Anda benar-benar perlu menurunkan pembayaran bulanan Anda. Artinya, Anda dapat memperpanjang jangka waktu pinjaman kembali ke jangka waktu semula — jika Anda telah melunasi utang sekitar 10 tahun dengan pinjaman 30 tahun, kreditur dapat mengembalikannya kembali ke 30 tahun, menjatuhkan pembayaran Anda.
18 Periksa program federal
Ada beberapa program pemerintah yang dapat membantu Anda dengan modifikasi pinjaman seperti Program Modifikasi Rumah yang Terjangkau (HAMP) dan Program Pembiayaan Rumah yang Terjangkau (HARP), tetapi ini kebanyakan untuk orang-orang yang mengalami masa sulit dan membutuhkan bantuan membayar hipotek mereka. Anda biasanya harus lancar dalam pembayaran dan dalam beberapa kesulitan keuangan agar ini bekerja untuk Anda.
19 Sewa kamar
Bukan situasi yang paling ideal, tetapi jika Anda benar-benar harus membatalkan pembayaran itu, pertimbangkan menyewakan kamar, atau bahkan merenovasi ruang yang ada, seperti ruang bawah tanah, untuk membuat apartemen terpisah bagi penyewa untuk tinggal. Tergantung pada Anda lokasi, itu dapat menambah hingga mengurangi pembayaran Anda dengan jumlah yang signifikan, atau bahkan menjatuhkannya ke nol.
20 Mempertanyakan biaya
Ketika berbicara dengan pemberi pinjaman hipotek tentang pinjaman — dan dengan anggapan Anda memiliki kredit yang baik — tanyakan kepada mereka berapa biaya penutupan yang bisa dinegosiasikan dan jika ada yang bisa dicabut. Tetapi berhati-hatilah, jika mereka terbuka untuk tawar-menawar biaya atau menjatuhkan biaya, mereka mungkin sedikit menaikkan suku bunga sehingga mereka tidak akan kehilangan uang dalam jangka panjang. Ingat: tidak apa-apa untuk mempertanyakan semua biaya dan meminta potongan biaya.
