Pasar telah melonjak dalam beberapa bulan terakhir — sebagian besar berkat janji pemerintah yang akan datang untuk memotong pajak perusahaan dan menderegulasi industri — tetapi Anda tidak perlu menjadi Warren Buffett untuk mengetahui bahwa apa yang naik akhirnya harus turun.
Jadi apa artinya ini untuk porfolio Anda bergerak maju?
Untuk mengetahuinya, kami menghubungi beberapa profesional keuangan pribadi di bagian atas permainan mereka — manajer uang berpengalaman yang berasal dari BlackRock, Merrill Lynch, dan perusahaan terkemuka lainnya — untuk mengumpulkan kiat tingkat tinggi mereka untuk memastikan bahwa kekayaan Anda terus bertambah di bulan-bulan mendatang dan bahkan bertahun-tahun. Dan ingat: begitu Anda mendapatkan portofolio impian Anda, jangan lewatkan 25 Hal yang Selalu Dilakukan Orang Kaya.
1 Jadilah Pajak-Cerdas
"BlackRock percaya pasar saham berada dalam periode panjang pengembalian di bawah standar, bahkan dengan rally baru-baru ini. Itu berarti meminimalkan biaya lebih penting daripada sebelumnya, " kata Martin Small, Kepala iShares AS di BlackRock. "Investor harus membuat tahun ini menjadi pajak cerdas dengan bertujuan untuk mengurangi distribusi capital gain yang dipicu ketika manajer dana menyadari keuntungan dari penjualan sekuritas. Terlepas dari pengembalian dana Anda, Anda dapat berhutang pajak untuk itu."
Jadi apa yang harus Anda investasikan di tahun ini? ETF.
"ETF efisien pajak dan memiliki perputaran yang lebih rendah daripada reksadana yang dikelola secara aktif (hanya 3% dari ETF iShares yang mendistribusikan cap gain selama lima tahun terakhir). Investor harus menonjolkan pajak" baik "alih-alih dengan ETF yang berpotensi menghasilkan lebih tinggi seperti pertumbuhan dividen dan saham pilihan, "Tambah kecil.
Untuk saran investasi yang lebih hebat, lihat 25 Aturan untuk Pensiun yang Kaya.
2 Diversifikasikan Investasi Anda
"Anda akan ingin berinvestasi dan membangun kekayaan untuk jangka panjang. Ini tidak berarti Anda melakukan investasi dan berharap itu akan tumbuh secara ajaib sendiri. Diversifikasi dalam investasi Anda dan rata-rata biaya dolar, " kata Melissa Spickler, Penasihat Keuangan Merrill Lynch yang berbasis di Bloomfield Hills, MI. "Tetap berinvestasi ketika pasar jatuh. Ini adalah kesalahan terbesar yang dilakukan orang adalah mereka panik dan tidak pernah kembali pada waktu yang tepat."
3 Otomasi Segalanya
"Otomatiskan tabungan Anda. Otomatiskan investasi Anda. Jangan biarkan apa pun menjadi peluang, " kata Mandi Woodruff, Editor Eksekutif di MagnifyMoney dan Pencipta / Co-host podcast The Brown Ambition. Woodruff juga menyarankan untuk menetapkan sasaran kecil untuk diri Anda sendiri, seperti menabung sebagian dari setiap gaji.
"Berusahalah mencapai sasaran-sasaran kecil itu dan apa yang sebenarnya Anda lakukan adalah membangun kebiasaan yang Anda butuhkan untuk mencapai kekayaan di kemudian hari. Kekayaan akan datang seiring waktu, tetapi Anda harus mulai membangun kebiasaan keuangan yang sehat dan baik itu sejak dini, " jelasnya. Jika Anda membuat tujuan Anda terlalu besar atau terlalu sulit untuk dicapai, maka Anda akan berkecil hati dan setelah satu atau dua bulan Anda akan menyerah.
Dan pertimbangkan untuk mengunduh salah satu dari 6 Aplikasi Keuangan Pribadi Hebat ini.
4 Mulai Dari Yayasan yang Solid
"Orang-orang senang dengan pasar saham dan ingin melompat dengan kedua kaki segera, " kata Ajamu Loving, PhD, dan Profesor Keuangan di The American College of Financial Services, tetapi Anda harus memastikan Anda memiliki dasar yang kuat di tempat pertama. "Jika Anda tidak memiliki kesehatan yang layak, asuransi jiwa, dan asuransi lainnya serta dana darurat, Anda mungkin terpaksa menjual saham-saham itu untuk kerugian karena kebutuhan yang lebih mendesak, " jelas Loving.
5 Potong Biaya Investasi
Banyak orang memulai tahun ini dengan rencana besar untuk menabung lebih banyak, tetapi kemudian berjuang untuk mewujudkannya. "Jika ini masalah kemauan sederhana atau pengeluaran berlebihan, lebih mudah untuk dipecahkan, tetapi jika Anda tidak memiliki uang tambahan untuk dihemat, itu lebih sulit, " kata Arielle O'Shea, Spesialis Investasi dan Pensiun Untuk NerdWallet. Satu tip yang cocok untuk semua orang: awasi pengeluaran investasi Anda dengan gunting di tangan Anda.
"Ini bisa menghabiskan kekayaanmu dengan cara yang tidak akan kau percayai, menambahkan hingga ratusan ribu dolar dengan pensiun jika kau tidak hati-hati. Banyak orang bahkan tidak menyadari bahwa mereka membayarnya. Jadi, permulaan dari tahun adalah waktu yang tepat untuk melakukan audit biaya, melihat biaya investasi dan biaya akun Anda untuk melihat apakah Anda dapat melakukan yang lebih baik di tempat lain."
6 Anggaran untuk menghargai diri sendiri
Kembangkan anggaran dan pastikan untuk memasukkan liburan dan kesenangan. "Hadiahi diri Anda untuk bekerja keras dan memiliki disiplin untuk mengikuti rencana keuangan Anda dan mencapai tujuan Anda di sepanjang perjalanan, " kata Peter J. Creedon, CFP®, ChFC, CLU, dan Pendiri dan CEO Crystal Brook Advisors. "Tujuannya bukan hanya untuk mencapai tujuan Anda, tetapi untuk menikmati pengalaman di sepanjang jalan dan imbalan untuk mencapai tujuan."
7 Investasikan Naikkan atau Bonus Anda
"Banyak orang mendapatkan kenaikan gaji atau bonus. Jika Anda mendapatkan kenaikan gaji, cukup minta jumlah kenaikan gaji (setelah pajak) dikirim langsung untuk membayar tagihan kartu kredit Anda, dikirim ke akun pensiun Anda atau akun investasi, " saran Robert R. Johnson, Presiden dan CEO The American College of Financial Services. "Keindahan dari strategi ini adalah bahwa Anda tidak harus menyerah. Anda sudah terbiasa hidup dengan jumlah gaji Anda dan tidak harus menderita perasaan bahwa Anda memberikan sesuatu yang telah Anda alami. Strategi seperti itu dapat menyebabkan peningkatan besar dalam posisi keuangan Anda."
8 Kelola Utang Sensitif-Bunga
"Mengelola hutang yang sensitif terhadap bunga harus menjadi prioritas utama untuk 2017 mengingat perkiraan kenaikan suku bunga bank sentral tahun ini, " jelas Tom Stringfellow, Presiden dan CIO Frost Investment Advisors yang berbasis di San Antonio. "Membangun kekayaan bukan hanya fungsi mengembangkan rencana investasi dan tabungan yang bijaksana, tetapi juga manajemen yang berhati-hati dari beban hutang keluarga Anda dan liabilitas mengambang yang sensitif terhadap tingkat bunga. Yang terakhir memiliki potensi dampak negatif terhadap arus kas pribadi dan kesehatan neraca."
9 Dapatkan Majikan Anda Mencocokkan Tabungan Pensiun Anda
"Anda tidak perlu menjadi seorang akuntan (atau perencana keuangan) untuk mengetahui bahwa kecocokan 401 (k) Anda dengan majikan Anda menjadikan menabung untuk masa pensiun itu bagus. Dengan kata lain, siapa yang tidak menginginkan kenaikan gaji gratis?" kata Jon Luskin, MBA dan biaya-satunya CFP & fidusia di Define Financial. Jon blog tentang perencanaan keuangan pribadi untuk karyawan Deloitte di UncleDmoney.com.
10 Tabungan 101: Jangan menghabiskan apa yang tidak Anda miliki
Ya, ini jelas, tetapi selalu layak untuk diulang, kata Steve Sivak, Pendiri Inovasi Kekayaan. "Habiskan lebih sedikit dari yang kamu hasilkan, " katanya. "Masalah utama dengan industri keuangan adalah mereka ingin membuatnya lebih rumit dari itu, tetapi ternyata tidak."
11 Tidak ada jumlah yang terlalu kecil untuk berinvestasi
"Penelitian telah secara konsisten menunjukkan bahwa satu tindakan paling penting yang dapat dilakukan seseorang untuk mengumpulkan kekayaan adalah dengan secara teratur menyisihkan uang untuk berinvestasi, " jelas Walt Woerheide, PhD, ChFC®, CFP®, RFC®, Profesor Investasi di The American College of Layanan Keuangan dan Ketua Penelitian Ekonomi Frank Engle. "Orang yang menyisihkan $ 100 / bulan dan benar-benar menginvestasikan uang itu, pada akhirnya, akan jauh lebih maju daripada orang yang menunggu peluang investasi yang baik."
12 Cobalah Berinvestasi "Hasil Pasti"
Investasi Hasil yang Ditentukan mengacu pada metode investasi yang membentuk hasil potensial dari indeks atau keamanan yang ada (misalnya, S&P 500) agar sesuai dengan tingkat perlindungan dan pengembalian yang telah ditetapkan, memungkinkan pengalaman investasi yang lebih terkontrol. Menurut Michael Riley, anggota pengelola Coastal Management Group LLC, "Investasi Hasil Pasti akan mengubah dunia investasi." Riley juga menyarankan "membeli dana indeks atau ETF dengan biaya rendah ketika rasa takut teraba" untuk meningkatkan kekayaan.
13 Merangkul Keramaian Samping
"Untuk mulai membangun kekayaan, banyak dari kita perlu memahami cara membuat aliran pendapatan berganda, " kata Anna Sergunina, CFP dan penasihat di MainStreet Financial Planning. "Dengan dunia berdasarkan permintaan yang kita tinggali saat ini, ada begitu banyak peluang yang dapat kita gunakan untuk menciptakan keramaian samping untuk membantu kita mendapatkan penghasilan tambahan, seperti mengemudi untuk Uber, menyewa kamar cadangan di rumah Anda, mengantarkan makanan, dll. Bagian terbaiknya adalah bahwa sebagian besar peluang ini memungkinkan Anda untuk memilih waktu yang Anda inginkan untuk bekerja, sehingga Anda dapat membangun penghasilan tambahan di sekitar kehidupan Anda."
14 Akhirnya, buat Rencana Keuangan yang sebenarnya
"Persiapkan rencana keuangan — mereka yang berencana melakukan lebih baik!" kata David Littell, JD, ChFC®, dan Profesor Perencanaan Penghasilan Pensiun di American College of Financial Services. Lebih mudah dari hari ini. "Bekerjalah dengan seorang penasihat, lakukan sendiri dengan perangkat lunak yang tersedia di web — lakukan saja!"
15 Persiapkan Ikatan Anda
Gary Gordon, seorang veteran Wall Street dan penulis blog, Fabel dan Fakta Finansial, menyarankan: "Jual obligasi yang mungkin Anda miliki. Suku bunga cenderung jauh lebih tinggi tahun ini, yang akan mengikis nilai obligasi Anda."
16 Rangkul Bunga
"Jangan meremehkan kekuatan bunga majemuk, atau menghasilkan 'bunga atas bunga', di mana tabungan asli Anda menghasilkan pengembalian yang menghasilkan lebih banyak uang. Berinvestasi dan berkontribusi secara teratur ke akun dapat secara signifikan meningkatkan aset Anda seiring waktu seiring dengan pertumbuhan tabungan Anda dan Efeknya semakin cepat terutama di akun yang ditangguhkan pajak seperti 401 (k) dan IRA Anda, "kata Judith Ward, CFP dan perencana keuangan senior di T. Rowe Price. "Misalnya, seorang dewasa muda yang pensiun dalam 40 tahun memberikan kontribusi awal sebesar $ 1.000 ke dalam Roth IRA dan menambahkan $ 100 setiap bulan. Setelah 40 tahun, ia dapat memiliki lebih dari $ 250.000 dalam akun itu. (Ini mengasumsikan pengembalian tahunan rata-rata 7%)."
17 Ketahui Tingkat Toleransi Risiko Anda
"Salah satu cara terbaik untuk membangun kekayaan adalah memastikan bahwa portofolio investasi Anda sesuai dengan toleransi risiko Anda, " kata Benjamin Cummings, PhD, CFP (R), dan Associate Professor of Behavioral Finance di The American College of Financial Services. "Beberapa orang bersedia mengambil banyak risiko, namun mereka berinvestasi terutama dalam CD dan akun pasar uang. Yang lain terlalu banyak berinvestasi dalam saham, dan ketika ada penurunan, mereka panik dan menjual ke uang tunai. Pastikan investasi Anda cocok risiko yang bersedia Anda ambil."
18 Mendidik Diri Sendiri
"Tidak ada investasi lebih besar yang dapat Anda lakukan yang memiliki pengembalian yang lebih besar daripada meningkatkan jalur karier Anda, " kata Scott Alan Turner, pakar keuangan pribadi dan penulis buku terlaris, 99 Minute Millionaire. "Gelar sarjana, sertifikasi, mengambil lebih banyak tanggung jawab di pekerjaan Anda saat ini, atau menghadiri konferensi ke jaringan dan belajar lebih banyak semua memiliki potensi untuk kenaikan gaji besar. Seseorang yang membeli $ 10K dalam 401 (k) mereka dapat menghasilkan rata-rata pengembalian $ 1.000 (10%) setiap tahun. Jumlah yang sama yang diinvestasikan dalam pendidikan tambahan dapat memberi Anda pekerjaan baru dengan kenaikan gaji $ 10.000- $ 20.000 tergantung pada bidang pekerjaan. Pastikan untuk melakukan penelitian Anda tentang potensi pendapatan vs "Biaya pelatihan. Tidak ada yang pernah membangun kekayaan untuk mendapatkan gelar sarjana dalam menenun keranjang air."
19 Tentukan Jumlah yang Ingin Anda Simpan Sebelum Menetapkan Anggaran
"Satu hal yang benar-benar membuat perbedaan bagi klien saya adalah memutuskan apa yang ingin mereka simpan sebelum menetapkan anggaran dan meninjaunya setiap bulan. Anda menghormati apa yang Anda periksa, jadi jika membangun kekayaan itu penting, maka Anda perlu meninjau kemajuan setidaknya setiap bulan. Setelah Anda tahu untuk apa Anda menabung dan jumlah target, maka Anda dapat menghabiskan tanpa khawatir apa pun yang tersisa, "kata Mindy Crary, MBA, CFP® dan penulis Personal Finance That Don't Suck.
"Dan naikkan dial pada tabungan Anda setiap bulan… jika Anda menyimpan $ 1.000 bulan lalu, bagaimana Anda dapat meningkatkannya bulan depan? Orang mungkin tidak ingin melakukan ini setiap bulan, tetapi ada baiknya untuk membiasakan diri mempertanyakan, karena itu membantu Anda benar-benar memperjelas pengeluaran apa yang penting dan apa yang tidak disadari, pengeluaran tidak strategis."
20 Dan, Akhirnya: "Simpan, Simpan, Simpan"
"Simpan lebih awal dan hemat sering, " kata Brian Jacobsen, Kepala Strategi Portofolio di Wells Fargo Fund. "Pengembalian investasi tidak dapat secara konsisten menebus disiplin tabungan yang buruk."
