Apakah Anda memasuki pasar untuk pertama kalinya atau ingin memperkuat portofolio yang sudah ada, musim pajak selalu menghadirkan waktu yang wajar untuk mengalihkan pandangan kritis pada investasi Anda dan berpotensi melakukan beberapa langkah yang sangat dibutuhkan.
Tapi kami mengerti jika Anda merasa sedikit berbeda kali ini — lagipula, kami saat ini berada di pasar bull terpanjang kedua dalam sejarah (yang menurut banyak ahli adalah gelembung pasar saham yang menunggu untuk meletus), dan investor dengan sabar menunggu berita dari Washington mengenai segala hal mulai dari "review" yang akan datang dari Presiden Trump tentang Dodd-Frank hingga rencana Paul Ryan untuk reformasi pajak.
Tetapi itu tidak berarti masih ada banyak hal yang dapat Anda lakukan sekarang untuk memperkuat portofolio Anda dan memanfaatkan dolar investasi Anda sebaik-baiknya. Di bawah ini, kami telah menyusun peretasan pasar terbaik yang akan mengunci masa depan Anda, mode investasi baru terpintar yang membuat semua orang di Wall Street berbicara, dan kiat membangun kekayaan terbaik yang perlu Anda ketahui saat ini. Dan saat Anda menilai kembali masa depan finansial Anda, jangan lewatkan 20 Aturan Penting Membangun Kekayaan Kami untuk 2017.
1 Putuskan ke mana Anda ingin pergi
Seperti apa kehidupan sempurna Anda lima, 10, 20, 40 tahun dari sekarang? Dimana kamu tinggal? Bagaimana Anda akan menghabiskan waktu Anda? Siapa, jika ada, yang akan Anda dukung? Apa yang masuk akal investasi yang baik bagi kebanyakan orang mungkin dalam ketidakharmonisan total dengan yang Anda inginkan. Anda memerlukan rencana yang semuanya tentang Anda —sayang, bukan dari rak. Berpikir out-of-the-box dengan endgame dalam pikiran dapat membayar secara besar-besaran dalam rencana penciptaan kekayaan Anda. Dan itu hanya satu dari 25 Aturan untuk Pensiun Dini.
2 Investasikan dalam ETF
Dewa investasi John Bogle, pendiri Vanguard, menyukai dana yang diperdagangkan di bursa, dan Anda juga harus demikian. Pertama, harganya jauh lebih murah daripada reksa dana karena tidak ada monyet di belakang mereka yang menarik uang. Kedua, mereka lebih menguntungkan pajak. "ETF efisien pajak dan memiliki perputaran yang lebih rendah daripada reksadana yang dikelola secara aktif — hanya 3% dari iShares ETF yang didistribusikan cap-cap gain selama lima tahun terakhir, " kata Martin Small, kepala iShares AS di BlackRock. Jadi yang mana yang harus dipilih? "Investor harus menonjolkan pajak 'baik' dengan ETF berpotensi menghasilkan lebih tinggi seperti pertumbuhan dividen dan saham preferen, " katanya.
3 Berhentilah mencoba untuk menyerang emas
Kemungkinannya adalah bahwa portofolio Anda mungkin tidak akan mengungguli pasar saham dari tahun ke tahun. Bahkan, penabung pintar seharusnya hanya bertujuan untuk menangkap pertumbuhan rata-rata pasar saham. Dalam Saham untuk Jangka Panjang , penelitian penulis Jeremy Siegel menunjukkan bahwa untuk periode antara 1926 dan 2006, saham menghasilkan pengembalian riil rata-rata 6, 8%. "Pengembalian riil" berarti pengembalian setelah inflasi. Sebelum memfaktorkan inflasi, saham kembali sekitar 10% per tahun. Terus tingkatkan kekayaan bersih Anda dengan 25 Tip Membangun Kekayaan ini.
4 Dapatkan penasihat keuangan dan akuntan 360 derajat
Alat daring mungkin membuatnya tergoda untuk melakukannya sendiri. Satu jam konsultasi profesional mungkin terlihat mahal. Tetapi sepanjang hidup Anda, satu wawasan dari pertemuan itu dapat menghasilkan ratusan ribu dolar kekayaan. Dapatkan penasihat keuangan untuk melihat kekayaan Anda dari semua sudut, termasuk investasi, karier, bisnis, rumah, keluarga, dan kehendak Anda. Seperti yang dilakukan seorang dokter dengan kesehatan fisik Anda, Anda menginginkan penasihat dan akuntan yang mengambil pendekatan holistik terhadap penciptaan kekayaan Anda. Untuk beberapa saran kuno — tetapi tidak pernah ketinggalan jaman — inilah Inilah Mengapa Pria Sejati Membawa Uang.
5 Cobalah Investasi Hasil yang Ditentukan
Investasi Hasil Tertentu membatasi hasil potensial dari indeks atau keamanan (misalnya, S&P 500) hingga tingkat perlindungan dan pengembalian yang ditetapkan sebelumnya, memungkinkan pengalaman investasi yang lebih terkontrol. Menurut Michael Riley, anggota pengelola Coastal Management Group LLC, "Investasi Hasil Pasti akan mengubah dunia investasi." Riley juga menyarankan "membeli dana indeks atau ETF dengan biaya rendah ketika rasa takut teraba" untuk meningkatkan kekayaan. Untuk belajar dari yang terbaik dari yang terbaik, inilah Cara 15 Orang Terkaya di Dunia Mengalami Hal itu.
6 Ya, untuk yang kesekian kalinya: Diversifikasi
Jangan pernah bertaruh pada satu kuda atau biarkan diri Anda ketakutan dan menarik uang Anda ketika pasar bergerak ke selatan. "Diversifikasi dalam investasi Anda dan biaya rata-rata dolar, " kata Melissa Spickler, penasihat keuangan Merrill Lynch yang berbasis di Michigan. Ingat: Ketika pasar jatuh, itu berarti saham sedang dijual — waktu untuk membeli. "Tetap berinvestasi ketika pasar jatuh. Ini adalah kesalahan terbesar yang dilakukan orang adalah mereka panik dan tidak pernah kembali pada waktu yang tepat, " kata Spickler. (Dan ingat: memiliki kepercayaan diri dan disiplin adalah salah satu dari 15 Alasan Mengapa Wanita Mencintai Pria yang Lebih Tua.)
7 Merencanakan keadaan darurat
Anda akan mengalami keadaan darurat dalam hidup Anda, jadi bersiaplah. Anda mungkin kehilangan pekerjaan dan perlu membayar biaya hidup dari tabungan Anda selama beberapa bulan. Untuk mencegah drama menjadi krisis, ketahuilah biaya apa yang dapat Anda potong di saat darurat dan apa kemungkinan yang ada untuk biaya besar. Cukup menghabiskan biaya hidup selama enam hingga delapan bulan. Sementara itu, berikut adalah 31 Cara Terbaik untuk Menabung untuk Pensiun.
8 Investasikan kenaikan atau bonus Anda secara otomatis
Berkomitmen untuk menghemat 10% hingga 30% dari penghasilan setelah pajak Anda. Kemudian menerapkannya pada kendaraan investasi yang dapat menuai hasil besar dalam jangka panjang. "Jika Anda mendapatkan kenaikan gaji, minta jumlah kenaikan gaji (setelah pajak) dikirim langsung untuk membayar tagihan kartu kredit Anda, dikirim ke akun pensiun Anda atau akun investasi, " saran Robert R. Johnson, presiden dan CEO The American College of Financial Services. Karena Anda belum terbiasa hidup dengan uang tunai itu, Anda tidak akan pernah melewatkannya. Jika Anda mendapati diri Anda diabaikan untuk kenaikan gaji atau bonus itu, berikut adalah 10 Cara untuk Menangani Bos yang Sulit.
9 Tetapkan batas
Jangan menonton investasi Anda menit demi menit — atau bahkan sehari-hari — tetapi lakukan melacaknya setiap bulan. Pelajari di mana uang Anda berada dan seberapa baik kinerjanya.
10 Potong biaya
Amati pengeluaran investasi Anda seperti elang, dan bersiaplah untuk pindah demi membunuh. "Ini bisa menghabiskan kekayaan Anda dengan cara yang tidak akan Anda percayai, menambahkan hingga ratusan ribu dolar dengan pensiun jika Anda tidak hati-hati, " kata Arielle O'Shea, spesialis investasi dan pensiun untuk NerdWallet. Dia merekomendasikan untuk melakukan audit biaya di awal tahun, melihat biaya investasi dan biaya akun, kemudian berbelanja untuk melihat apakah Anda bisa mendapatkan penawaran yang lebih baik di tempat lain. Mengontrol biaya Anda tetap terkendali hanyalah salah satu dari 25 Hal yang Selalu Dilakukan Orang Kaya.
11 Lewati pembelian rumah atau kapal liburan itu
Meskipun mereka mungkin investasi gaya hidup yang baik, biasanya tidak ada investasi keuangan yang baik. Kapal mahal dan sering menjadi lubang uang berair. Rumah kedua bisa menghabiskan banyak uang untuk dirawat. Simpan ego Anda dan pertimbangkan untuk memiliki vs menyewa rumah liburan atau menginap di hotel. Jika Anda mencari liburan (sementara) yang hebat, berikut adalah 8 Liburan Mewah Baru terbaik.
12 Pastikan portofolio Anda mengandung investasi berbiaya terendah
401 (k) sering memanfaatkan pengenalan nama mereka yang nyaman untuk mengambil saku Anda dengan dingin. Seiring waktu, mereka dapat secara dramatis memperlambat tingkat pertumbuhan uang Anda. Dengan asumsi pengembalian tahunan 7 persen dan biaya dan pengeluaran 0, 5 persen, kontribusi 401 (k) sekitar $ 7.795 per tahun selama 35 tahun akan membuat Anda menjadi $ 1 juta. Tetapi jika biaya Anda 1 persen lebih tinggi (total 1, 5 persen), Anda harus menyimpan $ 1.895 ekstra per tahun untuk menebusnya. Dan begitu Anda sudah pensiun, berikut adalah 40 Cara Terbaik untuk Menghabiskan Uang Anda.
13 Ketahuilah bahwa jumlahnya tidak terlalu kecil
14 Jadilah mengerti pajak
Bahkan jika dana Anda dikelola secara pasif, Anda tidak mampu mengambil pendekatan lepas tangan terhadap implikasi pajak atas keuntungan Anda. "BlackRock percaya pasar saham berada dalam periode panjang pengembalian di bawah standar, bahkan dengan rally baru-baru ini. Itu berarti meminimalkan biaya lebih penting daripada sebelumnya, " kata Martin Small, kepala iShares AS di BlackRock. "Investor harus membuat tahun ini menjadi pajak cerdas dengan bertujuan untuk mengurangi distribusi capital gain yang dipicu ketika manajer dana menyadari keuntungan dari penjualan sekuritas. Terlepas dari pengembalian dana Anda, Anda dapat berhutang pajak untuk itu."
15 Jangan mengikuti Dow Jones
Kecuali Anda memiliki pekerjaan di bidang keuangan, Anda tidak dapat memberikan banyak pengaruh pada pasar. Jadi mengapa buang waktu Anda terpaku pada indeks atau menonton Jim Cramer melompat-lompat seperti hobgoblin met-addled? Alih-alih, fokuslah pada apa yang dapat Anda kontrol: Menempatkan uang dalam portofolio berbiaya rendah yang terdiversifikasi luas - dan tidak mencelupkannya ke dalam uang itu. Ini adalah salah satu dari 6 Uang Bergerak untuk Menghasilkan Sekarang!
16 Tentukan tingkat toleransi risiko Anda
Seringkali terabaikan tetapi sangat penting: Pastikan investasi Anda cocok dengan risiko yang bersedia Anda ambil (dan semakin muda Anda, semakin banyak yang seharusnya). "Beberapa orang bersedia mengambil banyak risiko, namun mereka berinvestasi terutama dalam CD dan akun pasar uang. Yang lain terlalu banyak berinvestasi dalam saham, dan ketika ada penurunan, mereka panik dan menjual ke uang, " kata Benjamin Cummings, PhD, associate professor of behavioral finance di American College of Financial Services. Dalam hal itu tidak jelas: Anda seharusnya tidak melakukan keduanya.
17 Investasikan di rumah Anda
Tergantung di mana Anda tinggal, berapa banyak ruang yang Anda butuhkan dan berapa banyak orang yang tinggal bersama Anda, memiliki rumah Anda sendiri mungkin merupakan pilihan yang sangat bijak. Bahkan, jika Anda tidak memiliki rumah sendiri, Anda bisa melanggar aturan penting 1%. Jika Anda sudah memiliki rumah, pastikan untuk berinvestasi di dalamnya. Upgrade ke dapur dan kamar mandi akan membayar dividen dalam jangka panjang. Itu hanya satu dari 40 Hal yang Dapat Dilakukan di Usia 40-an!
18 Ketahui kebijakan pencocokan atasan Anda
Pertandingan 401 (k) akan membuat Anda menjadi miliarder lebih cepat daripada melakukannya sendirian. Tetapi perhatikan jadwal vesting majikan Anda untuk rencana pensiun. Sampai Anda sepenuhnya memiliki hak, Anda mungkin tidak dapat menyimpan kontribusi pemberi kerja ke akun pensiun Anda. Dalam beberapa kasus, Anda mungkin perlu tetap bersama majikan selama lima atau enam tahun hingga Anda dapat mempertahankan kecocokan Anda. Jangan sampai lengah ketika Anda menerima apa yang menurut Anda merupakan tawaran pekerjaan yang manis di tempat lain.
19 Peduli aset Anda
Kalau tidak, investasi yang sehat di rumah dan aset berwujud lainnya dapat memburuk jika Anda tidak memelihara, melestarikan, dan memperbaruinya dengan cara yang cerdas. Mobil dalam kondisi baik akan memerintahkan nilai jual kembali yang jauh lebih tinggi misalnya. Menjadi terorganisir dan sehat juga kondusif bagi penciptaan kekayaan.
20 Masih tidak tahu harus mulai dari mana? Beli semuanya
Investasikan di seluruh pasar saham melalui dana seperti Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX). Tentu, Anda melepaskan kesempatan untuk menghasilkan 20 kali lipat uang Anda, tetapi Anda juga hampir dijamin tidak kehilangan baju Anda. Faktanya, dalam lima tahun terakhir, hampir 70 persen reksa dana yang memiliki saham di perusahaan besar gagal mengalahkan pasar, dan dana kecil, menengah, dan internasional bahkan lebih buruk dibandingkan indeks yang sebanding, menurut data dari Standard & Poor's.
