Anda telah mendengar semua klise yang suka disampaikan oleh penasihat keuangan: "Hasilkan uang Anda untuk Anda!" "Berhentilah menghasilkan uang, mulailah menghasilkan kekayaan!" Mereka semua adalah sentimen hebat, pasti, dan mungkin saran yang solid. Tetapi bagaimana dengan hal-hal yang terjadi di balik fasad dasi sutra dan setelan yang sangat bagus, yang tidak dia katakan kepada Anda?
Jika Anda penasaran, baca terus untuk mengetahui semua hal yang disimpan oleh perencana keuangan Anda untuknya. Dan sebelum Anda memesan konsultasi, Anda selalu dapat belajar lebih banyak tentang cara menangani adonan yang diperoleh dengan susah payah dengan membaca 52 Cara Menjadi Lebih Cerdas Dengan Uang pada tahun 2018.
1 Anda tidak harus selalu menyewa seorang profesional.
Sebelum Anda mulai membandingkan berbagai layanan saran, penting untuk mengetahui kapan harus menggunakan seorang profesional dan kapan Anda bisa melakukannya sendiri. Terutama di sekitar musim pajak. Pengajuan pajak kartu pos mungkin belum ada di sini, tetapi situasi Anda mungkin masih jauh lebih kompleks daripada yang Anda pikirkan.
Bertanya-tanya untuk memastikan Anda memanfaatkan setiap keringanan pajak yang tersedia bagi Anda mungkin bukan ide yang buruk. Tetapi jika Anda hanya memiliki satu W-2 (atau mungkin dua) dan tidak ada aliran pendapatan lain, Anda mungkin lebih baik melakukannya sendiri. Dan untuk lebih banyak tentang pajak, lihat Pindahkan Satu Menit Terakhir Pajak yang Harus Anda Ketahui.
2 Semua pro tidak sama.
Ketahui perbedaan dalam singkatan. Akuntan Publik Bersertifikat (CPA) melalui sertifikasi negara untuk menangani akuntansi, audit, pajak, dan konsultasi. Agen Terdaftar (EA), Perencana Keuangan Bersertifikat (CFP), dan Pengacara Pajak masing-masing memiliki lisensi dan sertifikasi mereka sendiri juga, tetapi mempersempit keahlian mereka ke bidang yang lebih spesifik.
3 Dan Anda sebenarnya bisa menghemat uang dengan pergi ke EA saja.
Shutterstock
Tidak seperti CPA, EA tidak diharuskan melalui pengujian ketat, dan tidak dilatih khusus sebagai akuntan. Karena itu, mereka mungkin tidak dapat memberi Anda nasihat keuangan lengkap dan menyeluruh karena mereka berspesialisasi dalam satu bidang.
Tetapi ada satu hal: EA masih harus lulus tes kompetensi IRS agar secara hukum diizinkan untuk melakukan pajak Anda sebagai konsultan berbayar. Jadi, jika hanya bantuan pajak yang Anda butuhkan, EA mungkin kecepatan Anda. Pada akhirnya, menyewa EA kemungkinan akan menghemat banyak uang, dan mereka sangat kompeten untuk kebutuhan Anda. Dan untuk saran lebih lanjut tentang menghemat uang, periksa 40 Cara untuk Menghemat 40 Persen dari Gaji Anda.
4 "Sertifikasi" mereka bisa saja palsu
Para profesional keuangan memiliki banyak nama — perencana keuangan, spesialis asuransi, pelatih jiwa, manajer kekayaan, dan banyak lagi. Jadi, apa yang menyebabkannya? Apakah masalah sertifikasi? Semuanya bermuara pada jenis "saran" yang akan Anda dapatkan. Motley Fool mengatakannya seperti ini: "Hanya karena seseorang mengatakan mereka memberikan nasihat keuangan, mungkin mereka tidak benar-benar memberikan nasihat keuangan. Mereka mungkin hanya menjual sesuatu kepada Anda."
5 Anda harus menjalankan "pemeriksaan latar belakang"
Shutterstock
Anda menyaring calon karyawan baru, jadi mengapa tidak untuk penasihat keuangan potensial Anda? Periksa sumber daya nirlaba, Better Business Bureau untuk setiap masalah atau tuntutan hukum yang melibatkan penasihat atau perusahaan keuangan mereka. Kerjakan beberapa pekerjaan rumah dengan Dewan Standar Perencana Keuangan Bersertifikat, Inc. untuk mengetahui apakah ada masalah dengan lisensi penasihat. Melakukan wawancara. Tidak apa-apa untuk mencari tahu sebanyak mungkin tentang orang ini sebelum menyewa bantuan mereka. Anda tidak akan memberi sembarang orang kendali atas stabilitas keuangan Anda, bukan? Dan untuk saran wawancara yang lebih baik, lihat 20 Pertanyaan Wawancara Bos Pintar Jangan Tanyakan Calon Pekerjaan.
6 Diskon terbaik dalam biaya berasal dari teman dan referensi keluarga.
Shutterstock
Ya, sebagian besar penasihat menawarkan diskon, bahkan jika mereka tidak mengiklankannya. Sering kali, yang perlu Anda lakukan hanyalah bertanya. Mereka harus entah bagaimana mencari nafkah juga, jadi jangan berharap mereka memangkas biaya mereka menjadi setengah untuk sembarang klien. Tetapi meminta teman dan keluarga Anda untuk merujuk Anda adalah salah satu cara terbaik untuk menemukan penasihat yang memiliki reputasi baik. Negosiasi bekerja paling baik dengan hubungan yang mapan.
7 Mereka tidak harus lokal.
Shutterstock
Austin Galvez CPA dari Haynie & Company mencatat bahwa banyak orang yang mencari penasihat yang baik terpaku untuk menemukan seseorang yang dekat. Walaupun ini selalu menjadi norma, industri jasa keuangan berubah seiring dengan sebagian besar industri lain yang mengadopsi solusi bisnis jarak jauh. Galvez menyarankan bahwa banyak pro sangat nyaman dengan Skype, SMS, dan sarana komunikasi jarak jauh lainnya. Jika Anda tidak menyukai penasihat tertentu, jangan biarkan kedekatan menjadi penghalang.
8 Mereka benar-benar tidak tahu pasar lebih baik daripada Anda.
Atau setidaknya, mereka seharusnya tidak (bagaimanapun, perdagangan orang dalam adalah ilegal). Tentu, mereka mungkin memiliki lebih banyak pengalaman dalam memonitor pasar daripada Anda, tetapi sungguh, mereka tidak tahu ke mana arah pasar dan Anda juga tidak. Anda seharusnya tidak pernah berinvestasi tanpa berkonsultasi dengan profesional yang berpengalaman, tetapi Anda juga tidak perlu menganggap kata-kata mereka sebagai Injil. Secara teori, Anda bisa berada di level yang sama dengan penasihat Anda dengan riset yang solid. Untuk memastikan Anda tidak masuk ke dalam permainan buta, ikuti 10 tips tentang tabungan pensiun.
9 Jauhi janji dan jaminan.
Jika penasihat Anda menjanjikan pertumbuhan tertentu, ini merupakan tanda bahaya besar. Ada banyak faktor yang mempengaruhi pertumbuhan pasar, dan pasar akan selalu mengalami sejumlah volatilitas. Rule of thumb: jika kedengarannya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, mungkin itu. Janji dan jaminan tidak lain adalah asap dalam hal investasi.
10 Waspadalah terhadap "saran ramah".
"Sudah kubilang, produk ini akan menjadi besar dalam 5 tahun." Ya, kita semua diam-diam berharap seorang teman akan menarik kita di Google atau Apple berikutnya tepat sebelum nilai meroket. Jeff Rose, CFP dan penulis Soldier of Finance berkata, "Anda tahu bahwa stok barang yang dimiliki teman, anggota keluarga, atau rekan kerja Anda adalah" hal yang pasti? " Newsflash: tidak! Saya telah banyak orang mendekati saya mencari persetujuan saya pada beberapa tip stok acak bahwa seseorang (biasanya tanpa pengalaman investasi) telah memberi mereka sendok dalam. Kali ini terjadi, cara termudah untuk menghasilkan uang adalah untuk tidak berinvestasi di dalamnya."
11 Waspadai produk yang mencampur investasi dengan asuransi.
Mereka kadang-kadang disebut polis asuransi "hibrid", dan biasanya merujuk pada jenis polis dan anuitas asuransi jiwa tertentu. Kebijakan hibrida dimaksudkan untuk membayar perawatan kesehatan jangka panjang, jika pemegang membutuhkannya. Manfaat utama adalah bahwa Anda, sebagai pemegang, bisa mendapatkan sebagian besar uang yang Anda bayarkan untuk premi kembali jika Anda kedinginan. (Namun, tidak semuanya.)
Penerima manfaat dapat menerima manfaat kematian, tetapi kebijakan ini tidak menghasilkan banyak minat. Penasihat keuangan Damon Gonzalez menjelaskan, "Karena kebijakan hibrid melakukan banyak hal berbeda, mereka bukan yang terbaik dalam satu hal." Menambahkan cakupan mungkin tampak hebat, tetapi bisa berakhir lebih mahal daripada manfaatnya. Jika Anda memulai lebih awal, Akun Tabungan Kesehatan (HSA) yang dikelola dengan baik adalah cara yang jauh lebih baik untuk memenuhi kebutuhan kesehatan di masa depan. Menjaga polis asuransi Anda yang berbeda dan investasi Anda terpisah akan membantu Anda memaksimalkan manfaat masing-masing.
12 Hati-hati dengan deductible asuransi.
Dengan asuransi kesehatan, deductible relatif mudah. Anda membayar sendiri hingga jumlah tertentu, kemudian asuransi mengurus sisanya. Sayangnya, tidak semua jenis asuransi bekerja sama. Kevin Courtright, spesialis asuransi berlisensi di The General Auto Insurance mengatakan, "Banyak orang menggunakan deductible untuk apa pun yang terjadi pada mobil mereka tanpa menyadari bahwa itu dianggap sebagai klaim. Klaim dapat tetap pada catatan mereka selama 5 tahun dan juga dapat meningkatkan tarif bulanan. Beberapa operator asuransi bahkan akan menutup pertanggungan jika terlalu banyak klaim diajukan. Anda akan lebih baik menyisihkan sedikit dana untuk pemeliharaan dan pemeliharaan kendaraan."
13 Anda tidak bisa mengalahkan pasar.
Sekali lagi, tidak ada yang bisa memprediksi masa depan secara definitif. Strategi "mengalahkan pasar" berisiko tinggi dan memiliki probabilitas keberhasilan yang rendah. Tyler Grey, Penasihat Keuangan di SageOak Financial berkata, "Bagaimana dengan Warren Buffett? Bukankah dia 'mengalahkan pasar?' Alasan Warren Buffett dapat mengalahkan pasar adalah karena dia tidak berinvestasi dalam bisnis… dia membeli mereka. Ada perbedaan besar ."
14 Sebagai gantinya, naiklah pertumbuhan ekonomi global.
Shutterstock
Agar adil, setiap investasi melibatkan beberapa tingkat risiko. Dan risiko yang lebih tinggi berarti pengembalian yang lebih tinggi, bukan? Salah. Sangat sedikit orang, bahkan broker profesional, menjadi kaya dari perdagangan pasar saham. Jadi mengapa banding? Sangat menyenangkan! Hanya kemungkinan menang besar itu menggembirakan! Ia memiliki unsur Vegas.
Tetapi ada alasan mereka mengatakan, "Apa yang terjadi di Vegas tetap di Vegas." Tidak ada yang mau menghadapi konsekuensinya. Larry Solomon, CFP di OptiFour Integrated Wealth Management menyarankan, "Pertahankan biaya serendah mungkin jika Anda ingin meningkatkan kemungkinan keberhasilan investasi." Biaya-biaya ini termasuk risiko serta biaya manajemen.
15 Anda menjaga penasihat bisnis Anda.
Shutterstock
Tidak peduli seberapa bagus nasehatnya, betapa altruistisnya motifnya, penasihat keuangan berusaha menghasilkan uang sama seperti orang lain. Pada akhirnya, Anda adalah sumber penghasilan mereka. Hubungan yang kuat dengan penasihat Anda berjalan jauh, dan loyalitas adalah bagian besar dari itu. Keahlian mereka penting, tetapi Anda juga memiliki kekuatan.
16 Beginilah cara saya dibayar.
Shutterstock
Jangan takut untuk bertanya. Ingat, Anda sedang berusaha membangun hubungan yang loyal dan dapat dipercaya. Apakah mereka menghasilkan uang dari komisi atau dari layanan fee-only, Anda berhak tahu. Craig S. Clark, CFP dan Presiden di Clark & Company Wealth Management mengatakan, "Investasi tertentu tidak dapat dinegosiasikan pada harga, seperti reksa dana, anuitas, dll. Namun, penasihat memiliki sedikit kebijakan penentuan harga pada pemberian nasihat (fee- akun. Tidak perlu biaya penasihat lebih banyak untuk mengelola $ 1 juta vs $ 250.000, jadi Anda harus dapat menegosiasikan biaya yang lebih baik."
17 Minat terbaik mereka tidak selalu menjadi milik Anda.
Banyak penasihat mendapatkan komisi dari perusahaan mitra untuk menjual produk kepada klien mereka. Ini legal dengan lisensi broker. Komisi biasanya tidak tergantung pada keberhasilan investasi, yang berarti bahwa penasihat sebenarnya dapat memperoleh imbalan dari memasukkan uang Anda ke dalam investasi yang buruk.
Anda lebih baik menyewa fidusia. Fidusia memiliki kewajiban hukum untuk memastikan bahwa semua pekerjaan mereka dilakukan untuk kepentingan terbaik Anda, dan untuk mengungkapkan secara terbuka jika ada kemungkinan konflik kepentingan dengan produk yang mereka jual.
18 Tabungan Anda mungkin kehilangan nilainya.
Shutterstock
Inflasi bukan topik baru. Tetapi mungkin efek samping terburuknya adalah bagaimana hal itu memengaruhi aset pribadi Anda. Pertahankan Indeks Harga Konsumen (CPI) di radar Anda untuk mengikuti ukuran inflasi terbaru di AS. Tingkat bunga rata-rata untuk tabungan dan rekening giro adalah sekitar 0, 06%, dan IHK terbaru tercatat sebesar 0, 5%. Anda menghitungnya. Sekarang, jangan mulai menyimpan uang Anda di bawah kasur. Bank masih merupakan tempat terbaik untuk uang Anda, dan ada banyak langkah investasi besar untuk membantu mengurangi kerugian di sepanjang jalan.
19 Pialang saham ingin Anda berdagang.
Pialang Anda akan sering menyarankan Anda untuk berdagang. Mereka memiliki banyak taktik untuk menanamkan urgensi, tetapi ingat, broker dibayar berdasarkan komisi. Mereka menghasilkan uang ketika Anda membeli atau menjual karena ini adalah saat mereka mengenakan komisi. Jika penasihat Anda memberi Anda jenis nasihat ini, pastikan Anda memahami motif mereka.
20 Anda mendapatkan apa yang tidak Anda bayar.
Shutterstock
Kami terbiasa dengan ungkapan 'Anda mendapatkan apa yang Anda bayar.' "Tetapi ketika menyangkut nasihat keuangan dan investasi, " kata Larry Solomon, "yang sebaliknya adalah benar. Anda harus mempertahankan apa yang tidak Anda bayar. Biaya adalah satu-satunya hal yang dapat kita prediksi dan kontrol dalam berinvestasi. Oleh karena itu, mengharuskan Anda untuk fokus pada apa yang dapat Anda kendalikan dan berupaya menurunkan biaya investasi kapan pun dan di mana pun memungkinkan. " Pertahankan biayanya rendah, kemudian gunakan gerakan uang cerdas untuk memaksimalkan uang yang Anda bawa pulang. Untuk saran lebih lanjut tentang menjadi pintar dengan uang Anda, pelajari 40 Cara untuk Serius Meningkatkan Tabungan Anda Setelah 40.
