"Aku punya arloji terbaik, mobil terbaik, istri terbaik, keluarga terbaik!" temanku Michael memberitahuku tempo hari. "Tapi apakah kamu ingin mendengar bagian terburuk? Aku tidak yakin aku bisa membiarkannya tetap pensiun."
"Tentu kamu bisa, " kataku kepadanya, dan mengirimkan kepadanya daftar yang akan kamu baca. Situs web itu dari mengatakan semuanya: Best Life.
Itu benar, merek yang mendefinisikan kehidupan mewah untuk pria telah kembali, terhubung seperti biasa ke otoritas paling terpercaya di dunia dalam hal uang, karier, gaya dan layanan — semua yang Anda butuhkan untuk menjalani kehidupan terbaik Anda — sekarang, dan jauh ke masa depan. Karena siapa yang ingin menghabiskan tahun-tahun emasnya menggali emas? Alih-alih, manfaatkan 31 Cara Terbaik untuk Menabung untuk Pensiun ini. Dan klik di sini untuk menemukan kisah yang telah mengubah ribuan nyawa (dan akan mengubah hidup Anda dengan memperpanjangnya): 100 Cara Penting untuk Hidup Hingga 100!
1 Pikirkan Angka
Jadi, berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk pensiun dengan nyaman? Kami mengatakan bahwa Anda harus membidik delapan kali berapa pun gaji terakhir Anda. Yang penting adalah mengambil tebakan dari seberapa banyak Anda akhirnya akan berakhir dengan. Dengan begitu, tidak ada kejutan buruk, dan Anda dapat mempercepat tingkat tabungan Anda jika perlu. Lakukan itu dengan menentukan angka, kemudian bangun rencana pengeluaran dan tabungan Anda.
2 Mulai Dini
Kecuali Anda sudah berhasil menguasai perjalanan waktu, tip ini akan terasa sejuk jika Anda melebihi hari salad Anda. Namun, mendapatkan lompatan menabung untuk masa pensiun adalah nasihat terbaik. Dan meskipun banyak orang yang memulai gaji akan menertawakan gagasan bahwa mereka dapat menyisihkan apa pun untuk masa pensiun, faktanya adalah semakin lama Anda memiliki waktu sebelum berhenti untuk selamanya, semakin sedikit Anda harus menebusnya per tahun. Misalnya, dengan asumsi pengembalian tahunan 7% setelah biaya, Anda akan memiliki satu juta dana pensiun pada saat Anda mencapai usia 65 jika Anda menabung $ 4.830 per tahun mulai dari usia 25. Jika Anda menunggu sampai Anda berusia 40 tahun untuk kecuali untuk pensiun, Anda harus menyimpan lebih dari $ 15.000 per tahun untuk mendapatkan hasil yang sama. Berbicara tentang 4-0 besar, ini 20 baru! Untuk memanfaatkan setiap hari, jangan lewatkan daftar menakjubkan dari 40 Hal yang Harus Anda Lakukan di Usia 40-an!
3 Tetapi jika Anda tidak melakukannya, semuanya tidak hilang
Fakta bahwa orang muda tidak ingin membuang uang hasil jerih payah mereka pada titik aman tidak hilang pada Paman Sam. Pemerintah AS mendorong pekerja berusia 50 tahun ke atas untuk menabung lebih banyak daripada karyawan yang lebih muda dengan menawarkan kontribusi tambahan untuk program pensiun. Ini adalah kesempatan bagi johnny-save-latelies untuk kembali ke jalurnya.
4 Ciptakan masa depan Anda dengan profesional
Jangan menunda duduk dengan seorang perencana keuangan dan mulai membangun strategi investasi untuk menghasilkan dividen yang tidak dapat ditandingi oleh tabungan sederhana atau rekening pasar uang. Dengan begitu Anda dapat menghabiskan sisa waktu Anda menikmati 50 hal luar biasa yang harus Anda lakukan sebelum mati!
5 Jaga Utang Konsumen Sekali dan Untuk Semua
Industri kartu kredit ada karena orang menginginkan sesuatu lebih cepat daripada yang dapat mereka hemat untuk membelinya langsung. Utang yang timbul adalah pemborosan, mahal dan salah satu kendala terbesar jika Anda perlu mengejar ketinggalan dan berkontribusi pada masa pensiun Anda. Keluar dari rawa dengan terlebih dahulu melunasi saldo bunga tertinggi Anda. Karena setiap kartu dilunasi, gunakan moolah yang dibebaskan untuk mempercepat pembayaran dari kartu yang tersisa. Saat Anda melakukan ini, berkomitmen untuk tidak pernah menghabiskan lebih banyak dalam sebulan dari yang Anda mampu sehingga Anda tidak menumpuk utang baru. (Lihat # 3.) Jangan pernah puas melakukan pembayaran minimum dengan kartu kredit - yang membuat bunga majemuk menguntungkan Anda, bukan untuk Anda.
6 Ingat ABC Anda: Selalu potong biaya
Ada apa beberapa dolar di sini dan beberapa dolar di sana? Anda mungkin berpikir sembarangan membeli kenyamanan murah di Amazon. Anda akan terkejut mengetahui bahwa $ 5 yang disimpan pada usia 40 dapat bertambah menjadi lebih dari $ 1.000 pada saat Anda berusia 80-an. Perbedaan kecil dalam pengeluaran hari ini dapat membuat perbedaan besar dalam tabungan pensiun Anda besok.
7 Dapatkan kenaikan gaji, lalu abaikan
Umumnya, semakin banyak uang yang diperoleh orang, semakin banyak yang mereka belanjakan. Itu biasanya berarti orang akan mendapatkan mobil yang lebih baik dan rumah yang lebih baik dengan barang-barang bagus untuk dimasukkan ke dalamnya, tetapi itu tidak secara dramatis meningkatkan keamanan finansial mereka. Penabung pintar mengontrol pengeluaran dengan secara otomatis menyetorkan semua kenaikan gaji dan bonus langsung ke rekening tabungan, di mana mereka dapat memperoleh lebih banyak pendapatan. Anda akan merasa berat terangkat, memiliki rasa aman itu — dan saat Anda berada di sana, semakin besar kebahagiaan Anda dengan 25 Cara untuk Menjadi Lebih Bahagia Sekarang!
8 Ganti majikan
Mungkin kepentingan Anda untuk menemukan pemberi kerja dengan tunjangan pensiun. (Beberapa ada di luar sana.) Jika Anda bisa mendapatkan gaji serupa sekaligus memenuhi syarat untuk pensiun, Anda adalah emas.
9 Pilih investasi berbiaya rendah
Biaya yang dikeluarkan melalui paket 401 (k) Anda tidak terdengar banyak, tetapi seiring waktu, mereka dapat secara dramatis memperlambat tingkat pertumbuhan uang Anda. Dengan asumsi pengembalian tahunan 7 persen dan biaya dan pengeluaran 0, 5 persen, kontribusi 401 (k) sekitar $ 7.795 per tahun selama 35 tahun akan membuat Anda menjadi $ 1 juta. Tetapi jika biaya Anda 1 persen lebih tinggi (total 1, 5 persen), Anda harus menyimpan $ 1.895 ekstra per tahun untuk menebusnya.
10 Lakukan pertandingan
Pertandingan 401 (k) akan membuat Anda menjadi miliarder lebih cepat daripada melakukannya sendirian. Tapi sepatah kata bijak: Perhatikan jadwal vesting majikan Anda untuk rencana pensiun. Sampai Anda sepenuhnya diinvestasikan dalam rencana tersebut, Anda mungkin tidak dapat menyimpan kontribusi pemberi kerja ke akun pensiun Anda. Dalam beberapa kasus, Anda mungkin perlu tetap bersama majikan selama lima atau enam tahun hingga Anda dapat mempertahankan kecocokan Anda.
11 Pikirkan celah dengan IRA atau serupa
Kemungkinannya, pada titik tertentu dalam karier Anda, Anda akan berganti majikan, diberhentikan, berhenti bekerja karena penyakit serius, atau bahkan mengambil waktu untuk berhenti dari dunia kerja. Setiap perubahan ini dapat mengganggu tingkat di mana Anda menghabiskan uang selama tahun-tahun emas. Untuk menjaga rencana pensiun Anda pada saat-saat seperti ini, Anda mungkin perlu menabung di IRA atau akun investasi kena pajak hingga Anda berhak atas program pensiun baru di tempat kerja.
12 Biarkan
Penarikan lebih awal bisa menjadi malapetaka bagi impian Anda untuk memiliki sejuta dolar di dada perang Anda saat Anda pensiun. Setiap kali Anda menarik uang dari akun 401 (k), Anda harus membayar pajak penghasilan atas jumlah yang ditarik. Dan umumnya, mereka yang menarik uang sebelum mencapai usia 59½ juga dikenakan penalti penarikan awal 10 persen. Aduh! Menyimpan dana darurat di luar rekening pensiun Anda adalah rencana yang jauh lebih baik untuk perlindungan keuangan.
13 Temukan keseimbangan keselamatan dan pertumbuhan yang tepat
Kemungkinannya adalah portofolio 401 (k) Anda mungkin tidak akan mengungguli pasar saham dari tahun ke tahun. Bahkan, penabung pintar seharusnya hanya bertujuan untuk menangkap pertumbuhan rata-rata pasar saham. Dalam Saham untuk Jangka Panjang, penelitian penulis Jeremy Siegel menunjukkan bahwa untuk periode antara 1926 dan 2006, saham menghasilkan pengembalian riil rata-rata 6, 8%. "Pengembalian riil" berarti pengembalian setelah inflasi. Sebelum memfaktorkan inflasi, saham kembali sekitar 10% per tahun. Setelah Anda mulai mengumpulkan dana, lindungi dengan strategi investasi luas yang mencakup saham, obligasi, dan uang tunai. Itu hanya salah satu dari 10 Cara Tidur Malam yang Lebih Baik - Dijamin!
14 Raih apa yang Anda simpan
Orang mengatakan bahwa menabung antara 10 dan 15 persen dari pendapatan tahunan Anda untuk pensiun adalah ide yang bagus. Yang lain mengatakan bahwa jika Anda terlambat memulai, Anda mungkin perlu melakukan sedikit lebih baik dari itu. Tantang diri Anda untuk menyimpan seperlima dari gaji Anda. Anda mungkin menemukan bahwa naik ke kesempatan itu kurang menyakitkan daripada yang Anda pikirkan sebelumnya.
15 Jadikan akun tabungan Anda sebagai pengeluaran bulanan nyata seperti yang lainnya
16 sarang kosong? 401k penuh!
Anak-anak mahal. Begitu mereka menerbangkan kandang, Anda pasti akan menyadari bahwa Anda memiliki lebih banyak uang untuk dimainkan. Tahan membeli timeshare, RV, peringatan dolar perak atau palet Blu Blocker dan alih-alih memanfaatkan kemampuan yang baru Anda temukan untuk menyimpan uang untuk masa pensiun. "Biasanya orang tidak punya banyak uang ketika anak-anak di sekolah, " kata Harold Anderson, seorang perencana keuangan bersertifikat dan presiden Parkshore Wealth Management di Roseville, California. "Anda biasanya menemukan bahwa periode waktu di 50-an Anda dan pertengahan 60-an Anda adalah ketika Anda benar-benar menyimpan banyak uang. " Dan jangan takut untuk menghabiskan sebagian uang ekstra untuk 9 dari Liburan Pantai Terbesar di Dunia ini!
17 Perkecil Rumah Anda
Tentu, kamar-kamarnya bagus ketika teman dan kerabat berada di kota. Ya, halaman terlihat bagus selama beberapa bulan ketika tidak tertutup daun yang jatuh atau salju setinggi tiga kaki. Tapi Anda mungkin ingin melihat bagaimana sebuah rumah besar menghabiskan dana pensiun Anda. Perampingan adalah kemenangan ganda untuk tabungan Anda. Mengapa? Karena Anda meningkatkan pendapatan investasi sekaligus mengurangi atau menghilangkan biaya tertentu seperti pembayaran hipotek, utilitas, pemeliharaan, pajak properti, asuransi, dan lainnya. Dan ada hotel yang sangat bagus di ujung jalan ketika pengunjung datang ke kota.
18 Berkemas dan pindah
Mungkin Anda tinggal di daerah di mana nilai properti melonjak, mungkin karena tautan transit baru yang membuat pagi hari lebih singkat. Nah, coba tebak: Anda tidak perlu lagi terikat, jadi mengapa tidak menyadari peningkatan nilai di rumah Anda dengan pindah ke pasar perumahan berbiaya lebih rendah? Perbedaan harga antara beberapa pasar bisa cukup untuk mendanai sebagian besar dari kebutuhan pensiun beberapa orang. $ 200.000 dari ekuitas yang diinvestasikan pada 7% menghasilkan $ 14.000 per tahun dalam pendapatan, misalnya. Mulailah dengan mempertimbangkan 20 Kota ini untuk Dikunjungi Sebelum Anda Mati!
19 Egagtrom
Apa itu egagtrom? Ini hipotek terbalik, dan strategi lain untuk mendapatkan ekuitas di rumah Anda tanpa perampingan atau pindah ke area berbiaya lebih rendah. Anda tinggal di rumah Anda sendiri, yang bagus jika itu yang Anda inginkan. Reverse hipotek sering kali datang dengan biaya penutupan tinggi dan suku bunga tinggi yang juga akan mengurangi nilai real Anda. Tetapi dalam situasi yang tepat, mungkin layak untuk dilihat.
20 Simpanlah di dalam keluarga
Namun pilihan lain untuk orang-orang yang kaya-rumah dan miskin uang untuk pensiun adalah pengaturan penjualan kembali. Biasanya, ini melibatkan menjual rumah Anda kepada anak-anak Anda dan menyewanya kembali. Mengapa? Idealnya, potongan pajak pemilik rumah diberikan kepada anak-anak (yang idealnya berada di golongan pajak yang lebih tinggi), dan orang tua memperoleh sejumlah uang pengeluaran sambil tetap tinggal. Ada beberapa jebakan hukum dengan rute ini, jadi pastikan untuk mendapatkan nasihat hukum yang kuat yang mencakup kontrak profesional dan sewa pasar sehingga Anda tidak melanggar hukum.
21 Pulihkan uang yang hilang dari rumah atau bisnis Anda
Mendengarkan! Bisakah Anda mendengar suara mengisap itu? Itu adalah uang pensiun Anda yang dihisap keluar dari ruang di rumah Anda sehingga Anda bisa menyewakannya secara tunai. Perhatikan baik-baik ruang yang saat ini Anda bayar, dan buat mereka berfungsi untuk Anda. Anda mungkin menemukan bahwa apa yang Anda pulihkan akan bertambah besar pada saat Anda menggantungnya untuk selamanya. Dapatkan inspirasi dari AirBNBs Tercanggih di Dunia!
22 Konversi aset lainnya
Bukan hanya ruang kosong yang bisa diubah menjadi tabungan pensiun. Pikirkan semua barang yang telah Anda kumpulkan selama bertahun-tahun yang bisa menumpuk minat tetapi sebaliknya hanya menumpuk debu (dan membuatnya semakin sulit untuk masuk ke ruang merangkak sialan). Kita berbicara barang antik, perhiasan, barang koleksi, dan barang berharga lainnya yang dapat dikonversi menjadi investasi produktif. Perahu yang jarang Anda gunakan, kabin yang jarang Anda kunjungi, koleksi kartu bisbol yang telah Anda lupakan - semua ini ada di sana menunggu untuk membuat tujuan Anda pensiun dengan ketenangan pikiran yang jauh lebih mudah.
23 Tingkatkan kekayaan relatif Anda
$ 1, 2 juta akan memberi Anda apartemen sempit satu kamar tidur di pusat kota Manhattan, sebuah pastori layak tidur di tempat lain di negara ini, atau sebuah istana di tepi pantai di bagian lain dunia. Intinya adalah, jika Anda haus akan permulaan yang baru, Anda bisa menjadi berkali-kali lebih kaya daripada Anda dengan menghabiskan waktu di tempat di mana biaya perumahan, biaya hidup, dan perawatan kesehatan menghabiskan sebagian kecil dari apa yang mereka lakukan di Amerika Serikat. Tiba-tiba, Anda akan memiliki banyak dana untuk pensiun.
24 Menghilangkan asuransi usang
Kami membeli asuransi untuk melindungi kami dari kerugian yang tidak mampu kami tanggung. Kemungkinannya, asuransi yang Anda beli 10 atau 20 tahun yang lalu sekarang mungkin lebih dari yang Anda butuhkan. Lihatlah mengurangi atau menghilangkan pertanggungan di mana Anda bisa, dan gunakan uang yang Anda hemat untuk pensiun Anda.
25 Mengendarai mobil bekas
Anda anak yang besar, dan Anda mendapat garis-garis. Anda tentu tidak perlu mengesankan teman chucklehead Anda dengan perjalanan mewah. Mengemudikan kendaraan bekas untuk uang dolar setelah itu telah diusir dari tempat parkir, dan Anda akan segera menjadi ribuan dolar lebih kaya. Strategi ini saja menambah ribuan ke rencana pensiun Anda setiap kali Anda menerapkannya.
26 Cahaya bulan
Mengejar penghasilan sambilan di bidang yang Anda sukai dan akan menikmati bahkan selama pensiun. Gunakan semua kesenangan yang dihasilkan untuk meningkatkan tabungan pensiun Anda. Dan jadilah pria berpakaian terbaik di kantor berkat 25 Aturan Baru Gaya Kantor ini!
27 Ketahuilah bahwa mereka dapat, pada kenyataannya, membawanya bersama mereka
Jika basis aset orang tua Anda (yang bisa jadi warisan Anda) berada dalam risiko - kemungkinan biaya perawatan jangka panjang dan tagihan rumah jompo dapat menghabiskan warisan Anda - pikirkan tentang melangkah untuk mendanai asuransi perawatan jangka panjang mereka dan / atau premi asuransi jiwa. Anda akan melakukan sesuatu yang baik untuk tahun-tahun emas mereka sekarang dan berpotensi melakukan sesuatu yang baik untuk tahun-tahun emas Anda di tahun-tahun mendatang.
28 Memaksimalkan kontribusi program pensiun
Orang Amerika berkontribusi rata-rata 5-7% untuk rencana 401 (k) mereka, menurut sebuah studi oleh American Benefit Institute. Itu jauh kurang dari yang diizinkan oleh hukum. Ini harus menjadi no-brainer untuk siapa pun yang menabung untuk masa pensiun, tetapi biarkan saya mengatakannya: Maksimalkan kontribusi pajak tangguhan!
29 Memiliki beberapa rencana penghematan
Bicaralah dengan penasihat keuangan tentang kemampuan Anda untuk menyimpan uang Anda di lebih dari satu program pensiun pada saat yang sama karena kontribusi untuk rencana tabungan yang berbeda tidak lagi saling tergantung. Jika Anda mampu membelinya, memaksimalkan lebih dari satu paket pajak tangguhan adalah cara terbaik untuk mengejar tabungan pensiun. Dan dengan semua uang itu disimpan, habiskan sisanya menggunakan daftar 40 Cara Terbaik untuk Menghabiskan Uang Saat Pensiun!
30 Tempatkan diri Anda terlebih dahulu
Untuk membantu orang lain, pertama-tama kita harus membantu diri kita sendiri. Kedengarannya kasar, tetapi ini berarti menempatkan tabungan pensiun di atas tanggung jawab moneter lainnya, bahkan uang kuliah anak-anak Anda. Mengapa? Nah, semahal mahalnya kuliah, anak-anak Anda memiliki lebih banyak pilihan untuk membayar pendidikan mereka (beasiswa, pinjaman, studi-kerja) daripada Anda membayar pensiun Anda. Jadi Anda melakukannya, maka bantu mereka.
31Bekerja lebih lama dari yang Anda rencanakan
Ada kenyamanan dingin di awal daftar ini, dan kecuali Anda benar-benar menyukai pekerjaan yang Anda lakukan, tip terakhir ini bisa sedikit pintar juga. Bekerja lebih lama dan pensiun nanti akan memungkinkan Anda untuk mendapatkan lebih banyak uang dan menunda pengumpulan manfaat Jaminan Sosial Anda. Itu berarti dorongan finansial yang besar hanya karena semakin lama Anda menunggu untuk mengumpulkan manfaat itu, semakin banyak yang akan Anda dapatkan. Misalnya, jika Anda mulai menggunakan Jaminan Sosial pada usia 70 tahun, berbeda dengan 62, Anda akan menerima pembayaran bulanan yang 76 persen lebih tinggi. Itu bisa menambah keuntungan seumur hidup sebesar $ 250.000 atau lebih, menurut Forbes . Dan hei, Anda tidak harus menjadi "orang tua di kantor" jika Anda membaca 10 Cara penting untuk Terlihat 10 Tahun Lebih Muda!
