Ketika istrinya memutuskan untuk tinggal di rumah dengan putra mereka dua tahun yang lalu, meninggalkan keluarga dengan penghasilan tunggal, Scott Hatmaker tahu sudah saatnya untuk serius tentang kesehatan keuangannya. Meskipun dia telah didekati oleh beberapa teman kampus yang telah masuk ke perencanaan keuangan, dia merasa tidak nyaman berinvestasi dengan seorang teman, dan tahu ada penasihat yang lebih baik di luar sana — bahkan, ayahnya adalah klien lama dari Creative Financial Group Ltd., salah satu perusahaan top di Atlanta.
Tetapi ada satu masalah: Scott dan istrinya, Amy, hanya memiliki $ 150.000 untuk diinvestasikan. Bahkan dengan ayahnya sebagai referensi, Scott berpikir mungkin tidak cukup untuk bergabung dengan Creative Financial, yang biasanya mengharuskan kliennya memiliki $ 500.000 dalam aset yang dapat diinvestasikan. "Saya pikir yang terbaik yang bisa saya dapatkan adalah rencana keuangan cookie-cutter untuk dieksekusi, " kata eksekutif 31 tahun dari Atlanta. "'Ini dia, sekarang lakukan ini.'"
Ini adalah dilema yang umum. Banyak perusahaan besar membutuhkan portofolio setidaknya sebanyak itu sebelum mereka akan menyambut Anda. Dan bank swasta? Lupakan. Investasi awal minimum mereka secara hukum adalah $ 1 juta. Jadi, sementara orang-orang kaya uang memiliki broker pribadi untuk dihubungi, sebagian besar investor kelas menengah terjebak dengan salah satu dari dua pilihan yang tidak menarik: perencana keuangan berbasis komisi kecil, yang menghabiskan lebih banyak waktu mendorong asuransi jiwa daripada mengelola investasi, atau rumah pialang besar, yang memperlakukan bahkan investor yang relatif kaya seperti kentang kecil.
Tetapi Hatmakers menemukan cara untuk mendapatkan layanan jutaan dolar untuk portofolio sederhana mereka. Dan kamu juga bisa. Kami telah menguraikan lima strategi yang dapat digunakan oleh investor menengah ke atas untuk mendapatkan jenis layanan yang sama yang biasanya hanya tersedia bagi para jutawan. Kita sedang berbicara tentang saran tatap muka dari para profesional berpengalaman yang dapat membantu Anda dengan setiap sudut kehidupan finansial Anda. Mulai di sini, dan untuk saran kekayaan yang lebih banyak, berikut adalah 5 Cara Berpikir Berbeda dengan Para Miliarder Dibandingkan Dengan Kebanyakan Orang.
1 Carilah perencana junior
Sementara sebagian besar perusahaan elit mungkin telah menerbitkan persyaratan investasi minimum yang tampaknya mengesampingkan investor yang lebih kecil, ingat aturan keuangan pertama: Semuanya bisa dinegosiasikan. Banyak perusahaan besar, pada kenyataannya, memiliki program "perencana junior" yang tidak akan mereka beritahukan kepada Anda — kecuali jika Anda bertanya. Ketika Hatmakers mendekati Creative Financial tentang mengelola uang mereka, mereka ditugaskan ke penasihat muda bernama Walt Helms, yang saat itu berusia 30 tahun tetapi yang telah bekerja dengan perusahaan selama lebih dari empat tahun. Helms mengatakan bahwa ketika perusahaannya mendapat referensi ke klien yang berada di bawah minimum yang dinyatakan, tetapi yang memiliki peluang untuk berkembang, Creative Financial akan memanggil perencana junior seperti dirinya untuk mengawasi akun tersebut. "Kami ingin membangun klien yang akan bersama kami untuk waktu yang lama, " kata Helms. "Saya akan bisa tumbuh bersama klien selama 15 hingga 20 tahun."
Bekerja dengan mitra junior bukan berarti Hatmakers kekurangan layanan. Setiap gerakan yang dilakukan Helms dalam akun mereka diawasi oleh salah satu pakar perusahaan. "Orang yang sama yang menginvestasikan $ 5 juta mengawasi akun-akun ini, " kata Helms. Bahkan, perencana junior dapat memberikan layanan yang lebih personal. Setiap pertemuan yang diadakan Helms dengan Hatmakers ada di rumah mereka.
2 Keluar dari kota
Anda akan lebih mungkin menemukan penasihat bernilai tinggi yang akan memberi Anda waktu hari jika Anda mencari di kota berukuran sedang, atau hanya di pinggiran area metropolitan utama. Itulah yang dilakukan Gary Waugh. Seorang manajer saat itu untuk Sears di pinggiran Chicago Hoffman Estates (dia sekarang bekerja untuk Macy), Waugh tidak pernah berpikir dia bisa mendapatkan layanan yang dipersonalisasi untuk portofolionya senilai $ 250.000. Dia tahu tentang beberapa perusahaan investasi berperingkat tinggi di Chicago, tetapi mengira mereka berada di luar kemampuannya.
Kemudian, di sebuah pesta makan malam, Waugh mendengar dua pensiunan berbicara tentang penasihat investasi besar mereka di kota Rockford, Illinois pusat. Brent Brodeski, penduduk asli Rockford, telah mendirikan Savant Capital lebih dari satu dekade sebelumnya dan menjalankannya dengan keahlian sedemikian rupa sehingga ia mendapatkan tempat di hampir semua daftar "penasihat terbaik". Tetapi karena Rockford adalah kota yang hanya 150.000 sekitar seratus mil sebelah barat Chicago, ukuran pasarnya memaksa Savant untuk mendorong investasi minimum jauh di bawah para penasihat yang melayani kota besar. Sementara perencana top di Chicago dan pinggiran kota sekitarnya menuntut investasi tujuh digit, Savant hanya membutuhkan $ 250.000. Tingkat layanan, bagaimanapun, dapat menjadi teladan. "Saya pikir saya akan mendapatkan orang-orang entry level, " kata Waugh, "tetapi layanan ini dipersonalisasi, rinci, dan top-of-the-line sepanjang jalan."
Strategi yang sama berlaku untuk wilayah metropolitan lainnya. Ada penasihat tingkat atas di New Jersey tengah untuk penduduk New York, di East Bay untuk orang-orang di San Francisco, di Colorado Springs untuk Denverites.
3 Pool aset Anda
Untuk mencapai tingkat minimum yang santai di perusahaan pengelola uang terkemuka, Anda mungkin harus merapikan rumah keuangan Anda. Contoh kasus: Sebelum mereka terhubung dengan Walt Helms dan Creative Financial, Hatmakers memegang aset mereka di empat akun terpisah. Scott memiliki rencana stok perusahaan melalui satu perusahaan dan 401 (k) -nya, dan Amy memiliki rencana stok dengan majikannya serta 401 (k) miliknya sendiri. Tetapi dengan menggabungkan nilai-nilai dari keempat akun, Hatmakers memenuhi batas minimum yang ditetapkan untuk perencana junior Creative Financial.
Itu tidak harus hanya tentang menggabungkan aset pasangan, baik. Brodeski, dari Savant Capital, bekerja dengan investor dan orang tua mereka, mertua, bahkan saudara lelaki dan perempuan. Aset yang ditingkatkan memberi keluarga investasi lebih banyak pengaruh, dan Brodeski menunjukkan bahwa sebagian besar penasihat suka membangun hubungan keluarga itu untuk meningkatkan basis klien mereka. "Meskipun saya tidak dapat berbicara untuk semua penasihat, kami sangat menyukai dan mendorong hubungan keluarga, " kata Brodeski. "Kami bersedia untuk mengambil anak-anak, cucu-cucu, dan hubungan keluarga dekat lainnya dari klien yang baik - meskipun mereka di bawah minimum normal. Dengan cara ini, jika kita berhasil, kita sudah memiliki hubungan dengan ahli waris masa depan."
4 Temukan broker yang bisa Anda ajak bicara
Charles Schwab, misalnya, mendapat nilai tinggi dari penasihat keuangan, dan memiliki jaringan 340 kantor secara nasional. "Schwab menyediakan layanan berkualitas yang dikombinasikan dengan biaya yang masuk akal untuk segmen pasar ini, " kata Helms. "Dan cabang-cabang mereka menyediakan banyak kesempatan untuk diskusi tatap muka."
5 Bayar per jam
Shutterstock
Banyak investor kaya dan canggih mengejar strategi jangka panjang yang dicontohkan oleh Warren Buffett: membeli saham untuk disimpan selamanya dan menghindari derivatif kompleks yang jatuh dan terbakar dalam krisis keuangan. Dan jika informasi tentang saham atau dana atau obligasi yang mereka cari, Internet biasanya menyediakan semua penelitian yang mereka butuhkan. Jadi mengapa membayar manajer uang setiap tahun, padahal Anda mungkin tidak melakukan perdagangan tahun itu?
Pemikiran seperti itu telah memunculkan ide perencana perjam. Penasihat ini akan memberi Anda semua saran yang Anda butuhkan, tetapi tidak lebih dari yang Anda ingin bayar. Jika Anda memiliki ide yang cukup baik tentang bagaimana Anda ingin berinvestasi, Anda dapat mengandalkan perencana per jam untuk saran yang Anda butuhkan tanpa harus membuat orang itu tetap dalam daftar gaji. "Anda tidak mempertahankan dokter gigi atau CPA Anda, " kata Sheryl Garrett, penasihat keuangan, "jadi mengapa mempertahankan penasihat investasi Anda seperti itu?"
Perencana per jam cenderung lebih banyak penasihat veteran yang menemukan bahwa pindah ke struktur per jam memungkinkan mereka untuk fokus pada lebih sedikit kasus, sehingga klien akhirnya mendapatkan manfaat dari pengalaman mereka. Biaya umumnya $ 150 hingga $ 300 per jam, tergantung pada penasihat individu, yang memberikan perkiraan tertulis di muka untuk tingkat layanan apa pun yang diinginkan pelanggan. Ini adalah cara yang murah untuk mendapatkan nasihat pribadi tingkat tinggi tanpa merasa seolah-olah penasihat Anda lebih memikirkan masa depannya daripada masa depan Anda.
Dan ketika sampai pada nasihat keuangan, itu mungkin saja Holy Grail.
